マイホーム探しを始めると、多くの方が最初に気になるのが「住宅ローンはいくら借りられるのだろう？」ということです。

不動産会社や金融機関で相談すると、「年収なら〇〇万円まで借りられますよ」と言われることも少なくありません。しかし、本当に大切なのは「いくら借りられるか」ではなく、「いくらなら無理なく返していけるか」です。

家は購入して終わりではありません。住宅ローンの返済は20年、30年、場合によっては35年以上続きます。だからこそ、将来を見据えた資金計画が重要になります。

借りられる金額と返せる金額は違う

例えば年収600万円のご家庭の場合、金融機関によっては4,500万円から5,000万円程度の借入が可能なケースがあります。

しかし、それが必ずしも「安心して返済できる金額」とは限りません。

住宅ローンの審査では現在の収入を基準に判断されますが、実際の生活では様々な支出が発生します。

お子様の教育費や習い事、車の買い替え、旅行費用、老後資金など、将来必要になるお金は住宅ローン以外にもたくさんあります。

借入可能額を上限として考えてしまうと、後々家計が苦しくなるケースもあります。

毎月の返済額から考える

住宅購入で失敗しにくい考え方は、借入金額ではなく毎月の返済額から逆算することです。

例えば現在の家賃が10万円の場合、

「住宅ローンなら同じ10万円だから大丈夫」

と考える方もいますが、持ち家になると固定資産税や修繕費なども必要になります。

マンションなら管理費や修繕積立金も発生します。

そのため実際には、

家賃10万円
↓
住宅ローン返済8万円～9万円程度

くらいで考える方が余裕を持った生活を送りやすくなります。

共働き世帯は特に慎重に

最近は共働き世帯の増加に伴い、ペアローンや収入合算を利用するケースが増えています。

確かに購入できる物件の選択肢は広がりますが、将来的にどちらかが育児や介護で働き方を変える可能性もあります。

今の収入だけを基準にすると、予想外の出来事が起きた時に返済が重荷になることもあります。

住宅ローンを組む際は、

「どちらか一方の収入が減った場合でも生活できるか」

という視点も持っておくことが大切です。

東灘区・西宮市でも増える現実的な購入

近年は新築価格の上昇が続いており、「借りられるだけ借りる」という考え方よりも、「無理なく返済できる範囲で購入する」という考え方が主流になりつつあります。

そのため東灘区や西宮市でも、新築だけでなく状態の良い中古マンションや中古戸建てを選ぶ方が増えています。

住宅購入は人生で最も大きな買い物の一つです。

理想の物件を手に入れることも大切ですが、その後の生活を楽しめることはもっと大切です。

まとめ

住宅ローンは「いくら借りられるか」を基準にすると、予算が膨らみやすくなります。

本当に大切なのは、

「家族が安心して暮らしながら、無理なく返済できる金額はいくらなのか」

を考えることです。

マイホーム購入はゴールではなく、新しい生活のスタートです。

将来の教育費や老後資金、趣味や旅行なども楽しめる余裕を残しながら、自分たちに合った予算で住まい探しを進めていきましょう。

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