年代別！住宅ローンの組み方シミュレーション

― 人生のステージに合わせた“ちょうどいい”ローン計画を ―

マイホーム購入は、多くの人にとって人生最大の買い物。特に住宅ローンの組み方は、年齢やライフスタイルによって大きく変わってきます。

今回は、20代・30代・40代・50代、それぞれの年代に合わせた「ちょうどいい」住宅ローンの考え方を、シミュレーションを交えてご紹介します！

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■ 20代：はじめの一歩は“余裕をもって”

想定例：25歳・年収400万円・単身または新婚

20代でマイホームを考える方は、「長期ローン＋余裕ある返済計画」がカギです。住宅ローンは最長35年組めるため、若いうちにスタートすれば月々の負担を抑えることが可能です。

シミュレーション例：
・借入額：3,000万円
・返済期間：35年
・金利：1.0%（変動）
・月々返済：約85,000円

▶ ポイント

• ボーナス返済に頼らず、毎月コツコツ返すプランが◎

• 余剰資金は貯蓄やライフイベント（結婚・出産）に備える

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■ 30代：家族計画と教育費も見すえて

想定例：35歳・年収600万円・子ども1人

30代は子育て世代が多く、「教育費」と「住宅ローン」のバランスが重要になります。将来の支出を見据えて、少し控えめな借入れが安心です。

シミュレーション例：
・借入額：3,500万円
・返済期間：30年
・金利：1.0%（変動）
・月々返済：約112,000円

▶ ポイント

• 住宅ローン控除などの制度も最大限活用を

• 繰上げ返済の計画を立てると安心感アップ！

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■ 40代：完済年齢をしっかり意識

想定例：45歳・年収700万円・子ども2人（高校生）

住宅ローンを組むラストチャンスともいえる40代。完済年齢を65〜70歳までに設定することで、老後への備えができます。

シミュレーション例：
・借入額：3,000万円
・返済期間：20年
・金利：1.0%（固定）
・月々返済：約138,000円

▶ ポイント

• 借入額は“無理なく返せる範囲”に抑える

• 老後資金とのバランスも考慮を

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■ 50代：ローンより“現金＋短期返済”が主流に

想定例：55歳・年収600万円・子ども独立済み

この年代では「フルローン」よりも、自己資金を多めに入れて短期で返すパターンが多くなります。退職までに完済するのが理想です。

シミュレーション例：
・借入額：1,500万円（頭金1,000万円）
・返済期間：10年
・金利：1.0%（固定）
・月々返済：約132,000円

▶ ポイント

• リバースモーゲージなどの選択肢も

• 定年後の返済がないよう慎重な設計を

 

 

 

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▼ 最後に：住宅ローンは“未来へのパートナー”

年齢や家族構成、収入などによって、最適な住宅ローンの形は一人ひとり異なります。だからこそ、シミュレーションで先を見通し、「背伸びしすぎない」計画を立てることが大切です。

ユニコーンハウジングでは、お客様のライフステージに合ったローンプランのご相談も承っております。無理なく、でもワクワクするマイホーム購入を、一緒にカタチにしていきましょう！

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