家の購入、住宅ローンの種類は大きく分けて何がある？

「そろそろマイホームを…」と考え始めたとき、最初にぶつかる壁が「住宅ローンって、どれを選べばいいの？」という疑問です。

住宅ローンにはいくつか種類があり、それぞれに特徴やメリット・デメリットがあります。今回は大きく分けて３つのローンタイプをご紹介します。

① 固定金利型

特徴：借入時に決まった金利が、返済終了までずっと変わらないタイプ。

• メリット：
  　・金利が上がっても返済額が変わらないため、将来の資金計画が立てやすい
  　・返済に「安心感」がある

• デメリット：
  　・変動金利よりも初めの金利が高めに設定されている
  　・金利が下がっても恩恵は受けられない

代表的な例：フラット35（長期固定型で人気）

② 変動金利型

特徴：金利が半年ごとに見直され、状況に応じて上下するタイプ。

• メリット：
  　・初期の金利が最も低く、返済額も少なくスタートできる
  　・金利が低い状態が続けば、お得に返済が進む

• デメリット：
  　・将来金利が上がったときに、返済額も増えてしまう可能性
  　・長期返済においては「リスク」がある

③ 固定期間選択型

特徴：最初の一定期間（例：3年、5年、10年など）は金利が固定され、その後は変動金利になるローン。

• メリット：
  　・最初の固定期間は返済額が安定する
  　・固定金利と変動金利の“いいとこ取り”ができることも

• デメリット：
  　・固定期間終了後の金利動向によって、返済額が増えることがある
  　・将来の見通しを立てづらいケースもある

どの住宅ローンが合っているかは人それぞれ！

たとえば――
・「共働きで収入が安定している」なら、変動金利型で積極的に繰上返済を狙う
・「子育て中で教育費がかかる」なら、固定金利型で返済額を安定させたい
・「数年後に収入が増える見込みがある」なら、固定期間選択型で柔軟に計画を立てる

…など、ライフプランに合わせて選ぶのがポイントです。

まとめ

住宅ローン選びは、家選びと同じくらい大切な「人生の選択」です。
わからないことや不安なことがあれば、不動産会社や金融機関に相談して、自分たちに合ったローンをしっかり選びましょう。

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