～住宅ローンではなく「毎月いくら出ていくか」で考える～

家を探していると、こんな広告を見かけることがあります。

「住宅ローン月々12万円台！」

「今の家賃とあまり変わらない。それなら買えるかも」

そう思う方もいるでしょう。

もちろん、住宅ローンの返済額は大切です。

ただ、実際に家を購入すると、毎月・毎年かかるお金は住宅ローンだけではありません。

大切なのは、「ローンはいくら？」ではなく、「家を持つことで毎月いくら出ていく？」と考えることです。

 

マンションなら管理費・修繕積立金がある

例えば住宅ローンが月12万円のマンション。

管理費が月12,000円、修繕積立金が月18,000円なら、それだけで毎月3万円が加わります。

さらに車を所有していて、駐車場が月15,000円なら、

住宅ローン　120,000円
管理費・修繕積立金　30,000円
駐車場　15,000円

これだけで月165,000円です。

「月12万円で買える家」と「毎月16万5,000円出ていく家」では、印象がかなり変わります。

固定資産税も忘れずに

住宅を所有すると、固定資産税・都市計画税も考えておく必要があります。

これは毎月支払うものではありませんが、家計としては年間の住宅費です。

仮に年間12万円なら、月額換算すると約1万円。

先ほどの16万5,000円に加えると、実質的には月17万円台の負担として考えておくことになります。

実際の税額は物件によって異なるため、購入前に目安を確認しておきたいところです。

火災保険など「数年に一度」の費用もある

火災保険や地震保険なども、住宅を所有するための費用です。

数年分をまとめて支払う場合、「毎月の住宅費」として意識しにくいのですが、支払う時期はやってきます。

住宅購入では、毎月支払うものだけを見るのではなく、1年・数年単位で発生する費用も月割りして考えると家計が分かりやすくなります。

戸建てなら管理費がないから安心？

「戸建てなら管理費も修繕積立金もないから、その分安い」

確かに毎月の支払いはありません。

しかし、戸建てでも建物は少しずつ古くなります。

外壁、屋根、防水、給湯器、水回りなど、将来修繕や交換が必要になる可能性があります。

マンションの修繕積立金のように自動的に積み立てられるわけではないので、自分で将来の修繕費を準備しておくという考え方が必要です。

「銀行が貸してくれる金額」と「無理なく払える金額」は違う

住宅ローンの審査が通ったからといって、その金額を借りても家計に余裕があるとは限りません。

子どもの教育費、車の買い替え、旅行、老後資金など、住宅以外にもお金は必要です。

さらにマンションの場合、将来的に修繕積立金が値上げされる可能性もあります。

今払えるかだけではなく、5年後、10年後も無理なく払えるかまで考えて住宅予算を決めたいところです。

 

物件価格だけではなく「本当の月額」を比べる

例えば同じ4,500万円のマンションでも、

Aマンションは管理費・修繕積立金が月25,000円。

Bマンションは月45,000円。

その差は月2万円です。

年間なら24万円、10年間なら単純計算で240万円になります。

もちろん、管理費や修繕積立金は安ければ良いというものではありません。

重要なのは、物件価格が同じだから住宅費も同じ、とは限らないということです。

中古マンションを比較するときは、販売価格と住宅ローンだけではなく、購入後にかかる費用まで含めて比べてみましょう。

まとめ――「月々いくらのローン？」から一歩先へ

住宅購入では、

「月々12万円なら払える」

だけで予算を決めないことが大切です。

住宅ローンに加えて、管理費、修繕積立金、駐車場、固定資産税、保険、将来の修繕費などもあります。

大切なのは、

「いくら借りられる？」ではなく、
「家を買ったあと、毎月いくらなら無理なく暮らせる？」

という考え方です。

住宅購入の目的は、ローンを組むことではありません。

家を買ったあとも、家族が無理なく暮らしていけること。

そこから逆算して予算を決めると、物件選びも変わってきます。

甲南山手・東灘区・灘区・中央区・芦屋・西宮をはじめ、京阪神で住宅購入をご検討の方は、ユニコーンハウジングへお気軽にご相談ください。

物件価格だけでなく、購入後の管理費や修繕積立金なども含めて、無理のない住まい探しをお手伝いいたします。

 

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